Политика по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
Последнее обновление: 25 октября 2023 года
Административная Информация:
- Литва:
- Юридическое название: UAB KUNA Pro
- Юридический адрес: Eišiškių Sodų 18-oji g. 11, LT-02194 Вільнюс
- Номер компании: 306041195
- Канада:
- Юридическое название: FlexyPay Inc.
- Юридический адрес: 398-416 Main st, Ванкувер, BC, Канада, V5T3E2
- Номер компании: BC1341302
1. Общие сведения
Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма ("Политика") компании KUNA ("Компании") была подготовлена в соответствии с Законом Литовской Республики "О предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма", Законом Канады "О борьбе с доходами от преступной деятельности (отмывание денег) и финансированием терроризма" и другим применимым законодательством по ПОД/ФТ.
Цель настоящей Политики - предоставить клиентам общий обзор элементов и процедур соблюдения Компанией режима ПОД/ФТ. Настоящую Политику ни в коем случае нельзя рассматривать как полный набор всех действующих политик, процедур и средств контроля, применяемых Компанией для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других форм незаконной деятельности.
Все определения в этой Политике используются в значении Закона Литовской Республики "О предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма", и Закона Канады "О борьбе с доходами от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма".2. Обязанности компании
2.1 Обязанное лицо в Литве
Надзор за Компанией осуществляет Правительство Литовской Республики и Служба по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики ("FCIS").
Обязанности Компании:
- Осуществление мер надлежащей проверки и идентификации клиентов.
- Отчитываться в FCIS, если дневная стоимость транзакции (транзакций) равна или превышает 15.000 евро.
- Отчитываться в FCIS, если компания идентифицирует какую-либо транзакцию как подозрительную.
2.2 Обязанное лицо в Канаде
Компания является обладателем канадской лицензии MSB. Компания заинтересована в безопасном и законном предоставлении и использовании своих услуг и для этих целей сотрудничает с местной, национальной и международной полицией и правоохранительными органами.
Компания находится под надзором Правительства Канады и Центра анализа финансовых операций и отчетов Канады "FINTRAC".
Обязанности Компании:
- Осуществление мер по надлежащей проверке клиентов и процедуры "Знай своего клиента".
- Отчетность в FINTRAC, если компания фиксирует крупную транзакцию с виртуальной валютой на сумму $10.000 (канадских долларов) или более.
- Отчетность в FINTRAC, если компания идентифицирует любую транзакцию как подозрительную.
3. Надлежащая проверка клиентов
Надлежащая проверка клиентов ("НПК") является неотъемлемой частью глобальных мер по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и мошенничеством. В соответствии с этим подходом, KUNA будет собирать информацию при открытии счета, а также на периодической основе и, по мере необходимости, для идентификации клиентов и создания понимания их обычной, ожидаемой финансовой деятельности.
KUNA применяет различные уровни НПК в зависимости от профиля риска клиента.3.1. Применение стандартных мер надлежащей проверки
Стандартные меры надлежащей проверки применяются ко всем клиентам, если необходимо применить меры НПК.
В рамках применения стандартных мер надлежащей проверки клиент, являющийся физическим лицом, обязан предоставить по крайней мере следующую информацию для подтверждения личности:
- Паспортные данные: полное имя, дата рождения, гражданство и т.д.
- ходе применения стандартных мер надлежащей проверки клиент, являющийся юридическим лицом, обязан предоставить как минимум следующую информацию и документы:
- Подтверждение адреса.
- Liveness check.
Информация, перечисленная выше, будет проверена KUNA с ссылкой на документы, данные или информацию, предоставленные надежным и независимым источником, примерами которых являются:
- удостоверение личности Канады/Литвы или другое национальное удостоверение личности;
- подтверждение адреса (пожалуйста, перейдите по ссылке, чтобы прочитать больше о том, какие документы KUNA принимает в качестве подтверждения адреса
- вид на жительство в Литве (применяется только для клиентов UAB KUNA Pro);
- водительское удостоверение, выданное в государстве Европейской экономической зоны в соответствии с требованиями, изложенными в Приложении I к Директиве 2006/126/EC Европейского парламента и Совета от 20 декабря 2006 года "О водительских удостоверениях" (пересмотренное);
- другие соответствующие документы, данные или информация, предоставленные надежным и независимым источником (например, выданные государственным органом).
Клиент, являющийся физическим лицом, не может использовать представителя в ходе деловых отношений с Компанией.
itemText3-1-16
- Устав компании;
- Паспорт директора(ов), акционера(ов), бенефициарного собственника, официального представителя;
- Подтверждение адреса директора(ов), акционера(ов), бенефициарного владельца и официального представителя;
- Liveness Check и подтверждение адреса официального представителя;
- Подтверждение права на представительство;
- Реестр директоров/акционеров;
- Подтверждение лицензии (если имеется);
- Политика ПОД/ФТ и другие применимые политики;
- Подтверждение источника средств;
- 5 крупных деловых партнеров и контракты с ними;
- Ссылка на вебсайт и подтверждение владения доменом;
- Описание продукта/услуги.
Проверяя личность клиента, который является юридическим лицом, KUNA как правило проверяет:
- название, организационно-правовую форму, подтверждение существования и учреждения на основании свидетельства о регистрации, свидетельства о дееспособности компании, соглашения о партнерстве, учредительного документа, свидетельства о регистрации или любой другой документации из надежного независимого источника; и
- полномочия, которые регулируют и обязывают юридическое лицо, на основании меморандума и устава, а также решения совета директоров, разрешающего открытие счета и назначение уполномоченных лиц с правом подписи.
Компания проверяет правильность ранее указанных данных клиента, используя для этого информацию, полученную из надежного и независимого источника. При наличии у Компании доступа к соответствующему реестру юридических лиц, предоставление вышеуказанных документов от клиента не требуется.
Пожалуйста, обратите внимание, что KUNA может потребовать от вас предоставить документы и информацию, не указанные в настоящей Политике, если сочтет, что предоставленные вами документы недостаточны для полной и надлежащей проверки. Если вы откажетесь предоставить запрошенные документы, KUNA не сможет предоставлять вам услуги.
Для предотвращения возможных незаконных операций KUNA требует, чтобы отправитель платежа был тем же лицом, что и получатель платежа. Любые платежи в пользу третьих лиц строго запрещены.3.2. Применение усиленных мер надлежащей проверки
В дополнение к стандартным мерам надлежащей проверки, KUNA применяет усиленные меры надлежащей проверки (" УНП ") для управления и снижения установленного риска ОД и ФТ в случае, когда риск выше обычного.
Компания всегда применяет меры УНП, когда:
- при идентификации клиента или проверке предоставленной информации возникают сомнения в достоверности предоставленных данных, подлинности документов или идентификации бенефициарного владельца;
- устанавливает трансграничные корреспондентские отношения с клиентом, который является финансовым учреждением третьей страны;
- совершается сделка или устанавливаются деловые отношения с ПЗЛ, членом семьи ПЗЛ или лицом, известным как близкий партнер ПЗЛ;
- сделка или деловые отношения осуществляются с физическими лицами, проживающими или юридическими лицами, учрежденными в третьих странах с высоким риском, как определено Европейской комиссией и другими соответствующими органами;
- клиент является жителем такой страны или территории, или его место жительства или местонахождение, либо же местонахождение поставщика платежных услуг получателя находится в стране или территории, которая, согласно достоверным источникам, таким как взаимные оценки, отчеты или опубликованные отчеты о последующих мерах, не создала эффективные системы ПОД/ФТ, соответствующие рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег "FATF""FATF".
Решающее значение для целостности процесса УНП в KUNA имеет надежность информации и источников информации, тип и качество используемых источников информации, а также наличие в штате должным образом подготовленных аналитиков, которые знают, где и как искать информацию, а также как подтверждать, интерпретировать и принимать решения по результатам.
То, что фактически включает в себя процедура УНП, зависит от характера и серьезности риска. Дополнительная комплексная проверка может принимать различные формы: от сбора дополнительной информации до проверки личности клиента или источника (источников) дохода, или, возможно, проверки негативной информации в СМИ. Эти проверки являются относительными и пропорциональными уровню выявленного риска, обеспечивая уверенность в том, что любой риск был снижен и что риск вряд ли будет реализован.
Для управления и снижения риска ОД/ФТ, который выше обычного, может быть предпринята одна или несколько из следующих мер усиленной проверки клиентов:
получение дополнительных документов, удостоверяющих личность, данных или информации из надежных и независимых источников;
- сбор дополнительной информации или документов о цели и характере деловых отношений;
- сбор дополнительной информации или документов с целью выявления источника средств и состояния клиента;
- сбор дополнительной информации о причинах, лежащих в основе планируемых или осуществленных операций;
- увеличение количества и частоты контрольных мер при мониторинге взаимоотношений с клиентами и/или транзакций.
- itemText3-2-17
3.3. Определение источника средств
Источником средств, использованных в транзакции, является причина, объяснение и основание (правоотношение и его содержание), по которым были переведены средства. Происхождение средств, использованных в транзакции - это деятельность, в результате которой эти средства были заработаны или получены.
Компания при необходимости устанавливает источник и происхождение средств, использованных в транзакции (транзакциях). Необходимость определения источника и происхождения средств зависит от предыдущей деятельности клиента, а также от другой известной информации. При этом установление источника и происхождения средств, использованных в операции, осуществляется в следующих случаях:
- транзакции превышают лимиты, установленные Компанией;
- транзакции не соответствуют ранее известной информации о клиенте;
- Компания желает или обоснованно считает необходимым оценить, соответствуют ли транзакции ранее известной о клиенте информации;
- Компания подозревает, что транзакции указывают на преступную деятельность, отмывание денег или финансирование терроризма или что связь транзакций с отмыванием денег или финансированием терроризма вероятна, в т.ч. сложные, дорогостоящие и необычные транзакции и модели таких сделок, которые не имеют разумной или очевидной экономической или законной цели или не характерны для особенностей рассматриваемого бизнеса.
4. Идентификация политически значимых лиц
Компания осознает повышенные риски, связанные с предоставлением услуг политически значимым лицам. Компания принимает меры для установления факта, является ли ПЗЛ: клиент, бенефициарный владелец клиента или представитель данного клиента, их семья или близкие или стал ли клиент таким лицом. Если Компания идентифицирует клиента как ПЗЛ, то в отношении такого клиента автоматически будут приняты повышенные меры должной осмотрительности и усилен мониторинг.4.1 Идентификация обязанным лицом в Литве
Компания запрашивает у клиента информацию, позволяющую установить, является ли клиент ПЗЛ, членом его семьи или близким родственником (например, предоставляя клиенту возможность указать соответствующую информацию при сборе данных о клиенте).
Компания проверяет полученные от клиента данные, делая запросы в соответствующих базах данных или общедоступных базах данных, делая запросы или проверяя данные на веб сайтах соответствующих надзорных органов или учреждений страны, в которой клиент имеет место жительства или местонахождение.
Закон Литовской Республики "О предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма" в пункте 19 статьи 2 содержит список лиц, рассматриваемых как ПЗЛ. Пожалуйста, перейдите по ссылке для ознакомления.4.2 Идентификация обязанным лицом в Канаде
Внутреннее ПЗЛ - это лицо, которое в настоящее время занимает или занимало в течение последних 5 лет определенный пост или должность в федеральном правительстве Канады, правительстве провинции (или территории) Канады или муниципальном правительства Канады или от его имени.
Закон Канады "О борьбе с доходами от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма" в статье 9.3 содержит список лиц, рассматриваемых как ПЗЛ. Пожалуйста, перейдите по ссылке для ознакомления.5. Неприемлемые клиенты
Нижеприведенный список определяет тип клиентов, которые неприемлемы для установления деловых отношений с Компанией:
- клиенты, которые предоставляют неполные запрашиваемые данные и информацию или отказываются предоставлять запрашиваемые данные и информацию для проверки их личности;
- банки-оболочки;
- клиенты из юрисдикций, которые запрещены внутренними политиками Компании или международными санкциями;
- другие лица, которых Компания считает рискованными для своего бизнеса или подозрительными в отношении отмывания денег и финансирования терроризма.
Компания не будет принимать в качестве клиентов лиц или уполномоченных лиц из следующих стран и территорий: Афганистан, Алжир, Беларусь (за исключением лиц, имеющих действующую визу в страны ЕС или вид на жительство в стране ЕС), Бенин, Буркина-Фасо, Бирма (Мьянма), Кабо-Верде, Камбоджа, Центральноафриканская Республика, Китай, Куба, Крым (область Украины), Кот-д'Ивуар, Конго, Корейская Народно-Демократическая Республика, Дем. Республика Эфиопия, Доминиканская Республика, Донецк (область Украины), Эритрея, Федеративная Республика Амбазония, Гана, Гватемала, Гайана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гаити, Гондурас, Иран, Ирак, Ямайка, Иордания, Кения, Косово, Лаос, Либерия, Ливан, Ливия, Луганск (область Украины), Мали, Марокко, Мозамбик, Нагорный Карабах (временно оккупирован Россией), Никарагуа, Нигерия, Северный Кипр, Пакистан, Филиппины, КНР, Россия, Сенегал, Южный Судан, Сирия, Сомали, Шри-Ланка, Тринидад и Тобаго, Приднестровье (временно оккупировано Россией), территории Грузии, временно оккупированные Россией (Абхазия и Южная Осетия), Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве.
Кроме того, в связи с регуляторными целями, на сегодняшний день Компания не обслуживает клиентов из Японии, США и Соединенного Королевства.